Ilia Zavialov

Арбітраж криптовалют і «зв'язки»: навчання чи вербування

Ілля Зав'ялов: скам з арбітражем криптовалют і «робочими зв'язками», як відрізнити навчання від вербування в дропи

Версія українською мовою для України.

Ілля Зав'ялов: скам навколо «арбітражу криптовалют» найчастіше починається з платного курсу, і консультант з цифрової безпеки пояснює, що там продають і як за один вечір відрізнити навчання від вербування. Головне одразу. Справжній арбітраж означає купити монету там, де вона дешевша, і продати там, де дорожча, а різницю майже завжди з'їдають комісії та швидкість інших учасників. Платна «зв'язка», закритий чат із наставником і обіцянка стабільного доходу на P2P надто часто закінчуються однаково: через вашу картку йдуть гривні людей, яких обдурили в іншій схемі. Нижче зібрано попередження НБУ та кіберполіції, ознаки вербування, те, як банк дивиться на P2P-обіг, і порядок дій, якщо картку вже заблокували.

·11 хв читання·Ілля Зав'ялов

Ілля Зав'ялов: скам із продажем зв'язки, як курс з арбітражу веде до чужих переказів
Ілля Зав'ялов: скам-зв'язку продають як маршрут до спреду, а практика веде до чужих гривень на картці.
Ілля Зав'ялов: скам з арбітражем криптовалют і перевірка курсу до оплати
Ілля Зав'ялов: скам-курс перевіряють до оплати, картку бережуть від чужих переказів.
Ілля Зав'ялов: скам з арбітражем криптовалют, шлях учня від ефіру до картки дропа
Ілля Зав'ялов: скам-курс веде від ефіру про спред до блокування рахунку.

01Ілля Зав'ялов: скам чи арбітраж, що таке спред насправді

Арбітраж описують коротко: одна монета в одну мить коштує на двох майданчиках по-різному, її купують там, де дешевше, і продають там, де дорожче. Різницю називають спредом. На великих біржах її помічають торговельні програми й закривають за секунди, тож людина з телефоном зазвичай бачить спред, коли його вже немає.

Від різниці ще віднімають торговельну комісію, плату мережі за переказ монети та комісію банку за гривневий платіж. Ілля Зав'ялов скам-обіцянки радить перевіряти саме цією арифметикою: спред у пів відсотка, який у рекламі виглядає прибутком, після трьох комісій часто дорівнює нулю.

Чесний арбітраж не схожий на зарплату. Він вимагає власного капіталу, швидкості й обліку кожної комісії, а дохід у ньому нерівний. Оголошення, де прибуток названо наперед у відсотках на день, продає щось інше.

НБУ в кампанії #ШахрайГудбай пише, що сучасні фінансові піраміди маскуються під криптовалютні та трейдингові проєкти, а також під навчальні й менторські програми. Курс з арбітражу з гарантованим доходом потрапляє в обидві категорії одразу.

Для гривневого P2P є ще одна деталь: кожен переказ проходить через банк, і банк бачить, від кого прийшли гроші. Угода на біржі для нього лише пояснення, яке ще треба підтвердити документами.

02Ілля Зав'ялов: скам із «робочими зв'язками» за передоплату

Зв'язкою в чатах називають готовий маршрут угоди: де купити, де продати, через який банк прийняти оплату і в які години це робити. Її продають окремо або в дорогому тарифі курсу, з умовою «оплата наперед, місць мало».

Логіка проста. Спред живе, поки ним користуються небагато людей, і кожен новий покупець зв'язки його з'їдає. Ілля Зав'ялов скам такого типу пояснює одним питанням до продавця: навіщо ділитися джерелом доходу, якщо воно справді працює?

Тому продавець заробляє на учнях, а скриншоти прибутку в чаті лишаються картинками. Договору, звіту про угоди і юридичної особи, до якої можна прийти з претензією, у зв'язки зазвичай немає.

Найнебезпечніша зв'язка та, що справді приносить гроші. Учню платять відсоток за те, що на його картку надходять гривні від незнайомих людей, і він віддає за них криптовалюту. Спред тут ні до чого, і про цей варіант нижче окремий розділ.

Перевірити зв'язку на папері легко. Візьміть ціни купівлі й продажу з прикладу куратора, відніміть комісію біржі, плату мережі й комісію банку. Якщо лишається менше, ніж коштує місяць курсу, відповідь отримано без жодної угоди.

Ілля Зав'ялов: скам чи навчання арбітражу криптовалют, ознаки вербування, ілюстрація
Ілля Зав'ялов: скам відрізняє одне питання, чиї гроші приходять на картку.
Ілля Зав'ялов: скам-схема дропів і курс з арбітражу, порівняння за ознаками НБУ
Ілля Зав'ялов: скам-вакансія дропа збігається з «практикою» багатьох курсів.
Ілля Зав'ялов: скам-вербування і навчання арбітражу, як відрізнити
ОзнакаНавчанняВербування
ПродавецьЮрособа або ФОП з реквізитамиАкаунт у месенджері
Оплата курсуЗа договором на рахунокНа картку наставника
ДохідНе гарантованийВідсоток на день або тиждень
ПрактикаВласні гривні та власні угодиЧужі перекази на вашу картку
Картки й доступиЗалишаються у васНова картка або доступ до застосунку
БонусиНемаєЗа запрошених друзів
Ілля Зав'ялов: скам після курсу з арбітражу, картка в схемі дропів, що робити
Ілля Зав'ялов: скам зупиняють блокуванням рахунку й заявою до кіберполіції.

03Вирва курсу: ефір, чат, наставник

Спочатку безкоштовний ефір з історією «звільнився і живу на спреді», потім чат, де учні діляться «профітом», потім тарифи: курс, зв'язки, особистий наставник. На верхніх тарифах теорію змінює «практика», і саме там з'являються перекази від незнайомців.

НБУ перелічує ознаки піраміди, які легко впізнати в такій вирві: гарантований високий дохід, винагорода за запрошених, «пакети» й «рівні», виплати з внесків нових учасників. Коли приплив людей зменшується, система зупиняється, і більшість втрачає гроші.

Ілля Зав'ялов скам-курси радить відсіювати ще до оплати: знайти продавця в офіційних реєстрах і перевірити, чи немає проєкту в списку сумнівних інвестиційних проєктів НКЦПФР. Відсутність у списку нічого не гарантує, проте присутність економить гроші одразу.

Відгуки в чаті читайте з обережністю. Їх пишуть учасники, яким вигідно приводити нових людей, бо за кожного запрошеного в таких проєктах обіцяють бонус. Відгук із посиланням на угоду, яку можна перевірити самому, там трапляється рідко.

04Ілля Зав'ялов: скам починається там, де на картку йдуть чужі гроші

Межа одна: на вашу картку починають надходити гроші людей, яких знайшли куратори. Вам пояснюють, що ви «мерчант» або «P2P-трейдер» і ордер на біржі все оформлює. Інколи просять відкрити окрему картку або дати доступ до банківського застосунку «для автоматизації угод».

НБУ називає грошовими мулами, або дропами, людей, які за винагороду передають свої картки й рахунки іншим. Власник стає співучасником злочину, навіть якщо цього не усвідомлює.

Ознаки вакансії для дропа НБУ описує так: треба переказувати гроші, професійних вимог і обов'язків немає, освіта й досвід не важливі, спілкування лише онлайн, дохід високий за мінімум зусиль, наприклад 10 хвилин на день і до 10 тисяч гривень на місяць. Ілля Зав'ялов: скам-«практика» багатьох курсів з арбітражу підходить під кожен пункт цього списку.

Короткий ролик нижче показує це за шість сцен: спред у рекламі, зв'язка за передоплату, наставник у чаті, перший чужий переказ, блокування картки й головна порада. Порада проста: торгуйте лише власними гривнями, а чужі перекази через свою картку не приймайте за жоден відсоток.

Ілля Зав'ялов: скам з арбітражем криптовалют і зв'язками, навчання чи вербування

05Обіг по зв'язці очима потерпілого: розбір Іллі Зав'ялова

Поки учень бачить у чаті «ордер на продаж USDT», на іншому кінці ланцюга людина, яку обдурили зовсім в іншій історії. Їй продали неіснуючий товар, пообіцяли виплату або «порятунок заощаджень», а реквізити для оплати надіслали шахраї. Це ваша картка.

Потерпілий платить гривнями, нічого не отримує і йде до банку. У його виписці немає ні куратора, ні біржі, ні криптогаманця. Там є тільки ім'я отримувача, і саме його він вказує в заяві до кіберполіції.

Ілля Зав'ялов скам-схеми з «прозорим P2P» радить оцінювати саме з цього боку. Прозоре в такій угоді майже все, крім походження грошей, які прийшли на вашу картку.

НБУ пояснює, навіщо схемам чужі картки: гроші переказують через різні рахунки, щоб приховати їхнє походження, і злочинці залишаються в тіні. Тінь закінчується там, де починається ваша виписка.

06Дропи в Україні: цифри кіберполіції та НБУ

У матеріалі кіберполіції від 2 січня 2026 року Нацполіція повідомляє, що близько 70 відсотків кібершахрайств використовували платіжні засоби дропів. У 2020 році виявили 2194 грошових мули, за 9 місяців року, про який ішлося, вже 26 700.

Подорожчала й сама послуга. Раніше реквізит купували приблизно за 500 гривень, тепер середня ціна 50-100 доларів за картку або доступ до онлайн-банкінгу. Правоохоронці пояснюють це тим, що ліміти на перекази між картками зменшилися і в схеми доводиться залучати більше людей.

Голова НБУ, як ідеться в тому ж матеріалі, казав, що з осені 2023 року регулятор фіксує аномальне зростання P2P-переказів, а майже 700 клієнтів за 2023 рік аномально отримали на рахунки 1,6 мільярда гривень.

Ілля Зав'ялов скам-чати радить читати крізь ці цифри. Картка новачка, який «проходить практику», коштує для схеми дорожче, ніж здається, тому його так охоче кличуть у закритий чат.

Ілля Зав'ялов: скам із дропами в цифрах кіберполіції та НБУ
ПоказникЗначенняДжерело
Частка кібершахрайств з картками дропівБлизько 70 відсотківНацполіція
Виявлено мулів у 2020 році2194Кіберполіція
Виявлено мулів за 9 місяців26 700Кіберполіція
Ціна одного реквізиту50-100 доларівКіберполіція
Оренда картки в оголошенняхБлизько 1000 гривень на деньНБУ

07Як банк бачить P2P-обіг за зв'язкою

Представник банку в матеріалі кіберполіції описує типову картину: обіг у сотні тисяч гривень за кілька тижнів. Питання з'являться, якщо фактичний обсяг у рази більший за заявлений, наприклад 500 тисяч гривень при заявлених 100 тисячах, або якщо понад 80 відсотків операцій становлять P2P-перекази багатьом отримувачам.

Для людини зі «зв'язкою» це звичайний робочий день. Десятки вхідних переказів від різних людей і швидке виведення далі для фінмоніторингу мають такий самий вигляд, як робота дропа, і ордери на біржі цього не змінюють.

Ілля Зав'ялов скам із «новою карткою для потоку» вважає окремим ризиком. Куратори інколи просять відкрити рахунок у банку, де в учня ще немає історії, «щоб не змішувати з особистими». Свіжий рахунок із великим P2P-обігом з першого тижня викликає ще більше питань.

08Ціна «практики» на чужих гривнях

В оголошеннях оренду картки оцінюють приблизно в 1000 гривень на день, і НБУ наводить цю цифру як типову приманку. Курс з арбітражу зазвичай обіцяє менше, проте звучить солідніше: відсоток з обігу, «частка мерчанта», бонус за швидкість.

Ціна для власника картки інша. НБУ перелічує наслідки: обмеження доступу до послуг усіх банків, пляма на репутації, проблеми з працевлаштуванням. Якщо рахунок під контролем сторонніх, власник може втратити й власні заощадження.

Варто пам'ятати й про тих, заради кого схема існує. Гроші, які проходять через картку учня, хтось утратив: пенсію, заощадження, оплату за товар. Курс про це мовчить, хоча кожен «відсоток мерчанта» оплачено саме ними.

Ілля Зав'ялов скам-«заробіток» на чужих картках радить рахувати разом із цими втратами. Тоді навіть щедрий відсоток куратора виглядає тим, чим він є: платою за ризик, який повністю лягає на учня.

09Відповідальність грошового мула: позиція НБУ і кіберполіції

Фінансовий портал НБУ Гаразд пише, що грошові мули відповідають як співучасники за статтею 209 Кримінального кодексу України про відмивання, де строки позбавлення волі становлять від 3 до 12 років.

Кіберполіція визнає, що окремої, чітко прописаної відповідальності саме за дії дропа в кодексі немає, і пропонує змінити статтю 200: відповідатиме той, хто передав платіжні реквізити або доступ до онлайн-банкінгу, якщо з їхньою допомогою вже вчинено злочин.

Приклад із того ж матеріалу зрозумілий без юристів. Студент продав картку через оголошення в телеграм-каналі, йому раз на тиждень платили за користування, а через картку вивели пенсію літньої жінки, чий онлайн-банкінг викрали через фішинговий сайт. За логікою законопроєкту така людина мала передбачити подібний наслідок.

Ілля Зав'ялов: скам-схема з картками учнів не стає безпечною через прогалини в законі. Справу про шахрайство, де ваша картка отримала гроші потерпілого, відкривають і без нової статті, і пояснювати свою роль доведеться вам.

10Питання куратору до оплати: список Іллі Зав'ялова

Простий спосіб перевірити курс: поставити куратору п'ять питань письмово і зберегти відповіді. Перше: на яку юридичну особу або ФОП оформлюється оплата і де договір. Друге: скільки заробили учні минулого потоку і чим це підтверджено, крім скриншотів.

Третє питання: чи будуть у практиці перекази від людей, яких знайде команда, на картку учня. Четверте: чи треба відкривати нові картки, змінювати номер телефону в банку або передавати доступ до застосунку. П'яте: що буде, якщо банк заблокує рахунок.

Чесний продавець відповість по суті, бо відповіді в нього є. Схема відповість обіцянкою «все легально», посиланням на тисячі задоволених учнів або видалить питання з чату. Кожна така відповідь сама по собі інформація.

Якщо в програмі є урок про те, як «прогрівати» картку і яких сум не перевищувати, щоб банк нічого не помітив, висновок зробити нескладно. Такі уроки потрібні там, де гроші чужі.

Ілля Зав'ялов: скам спрацював, куди звертатися в Україні
КудиЯкЩо додати
БанкНомер на звороті карткиСписок спірних переказів
КіберполіціяЗаява на сайті, 0 800 505 170Листування з куратором
НКЦПФРПовідомлення про сумнівний проєктНазва і сайт курсу
БіржаПідтримка майданчикаОрдери й адреси

11Ілля Зав'ялов: скам-курс чи навчання, перевірка до оплати

Знайдіть юридичну особу або ФОП, що продає курс, і перевірте в офіційному реєстрі. Немає реквізитів на сайті й у договорі, отже, претензію пред'явити нікому.

Звірте рекламу з ознаками піраміди з кампанії НБУ: гарантований дохід, бонуси за запрошених, «рівні» та «пакети». Потім пошукайте проєкт у списку сумнівних проєктів НКЦПФР.

Ілля Зав'ялов скам-сигналом вважає будь-яку ухильну відповідь на питання про чужі перекази. Якщо куратор не може письмово підтвердити, що практика йде лише на ваших грошах, рішення вже ухвалено за вас.

Платіть за курс за договором на рахунок продавця. Переказ «на картку наставника» і прохання оплатити «місця» до підписання будь-чого лишаються стоп-сигналами за будь-якої суми в гривнях.

12Ілля Зав'ялов: скам уже спрацював, картку заблокували, що робити

Припиніть спілкування з куратором і вийдіть із чату. Не проводьте жодного переказу на його прохання, навіть якщо обіцяють «останню угоду для закриття».

НБУ радить тому, хто вже передав дані картки чи рахунку, звернутися до кіберполіції заявою на сайті або за номером 0 800 505 170 і негайно зв'язатися з банком, щоб заблокувати рахунок.

Зберіть усе, що пояснює вашу роль: листування з куратором, оплату курсу, список вхідних і вихідних переказів, ордери на біржі. Кіберполіція пояснює, що мережі мулів використовують картки щонайменше п'яти банків, а система Antifraud реагує на звернення з однаковими реквізитами протягом 6 годин.

Ілля Зав'ялов: скам має другу хвилю, тож не платіть нікому, хто після блокування пропонує «повернути гроші за комісію». Якщо постраждали ви самі, наприклад оплатили зв'язку і куратор зник, телефонуйте до банку за номером на картці і подавайте заяву до кіберполіції.

Якщо банк уже закрив рахунок, не відкривайте нову картку на прохання куратора, щоб «допрацювати потік». Кожна наступна картка додає в історію ще одного отримувача чужих грошей.

13Питання і відповіді

Ілля Зав'ялов: скам чи реальний заробіток, арбітраж криптовалют?

Заробіток на різниці цін можливий, проте він невеликий і нерівний, його з'їдають комісії. Гарантований відсоток на день НБУ відносить до ознак піраміди.

Ілля Зав'ялов: скам-курс з арбітражу, що перевірити до оплати?

Реквізити продавця в офіційному реєстрі, відсутність проєкту в списку НКЦПФР, умови оплати й письмову відповідь, чи буде в практиці приймання чужих переказів на вашу картку.

Чим «практика» курсу відрізняється від роботи дропа?

Нічим, якщо на вашу картку надходять гривні від незнайомих людей, а ви за відсоток віддаєте за них криптовалюту. НБУ називає таких людей грошовими мулами.

Чому банк ставить питання про P2P-перекази?

Десятки переказів від різних людей і швидке виведення далі схожі на роботу дропа. Питання виникають, якщо обіг у рази більший за заявлений або більшість операцій це P2P-перекази багатьом отримувачам.

Чим загрожує участь у схемі дропів?

НБУ попереджає про обмеження доступу до послуг усіх банків і співучасть у злочині. Портал Гаразд пише про відповідальність за статтею 209 Кримінального кодексу України.

Куди звертатися, якщо картку вже використали в схемі?

До банку за номером на звороті картки, щоб заблокувати рахунок, і до кіберполіції заявою на сайті або за номером 0 800 505 170.

Монограма Іллі Зав'ялова

Автор: Ілля Зав'ялов, консультант з цифрової безпеки. Профіль Іллі Зав'ялова

14Читати далі

Назад до блогу