Ilia Zavialov

Арбитраж криптовалют и «связки»: обучение или вербовка

Илья Завьялов: арбитраж криптовалют и «рабочие связки», как отличить обучение от вербовки в дропперы

Версия на русском языке для России.

Илья Завьялов, консультант по цифровой безопасности, объясняет, что продают под вывеской «арбитраж криптовалют», и даёт способ за один вечер отличить обучение от вербовки. Коротко о главном: настоящий арбитраж это покупка монеты там, где она дешевле, и продажа там, где дороже, а разницу почти всегда съедают комиссии и время. Платная «связка», закрытый чат с наставником и обещание стабильного дохода на P2P слишком часто заканчиваются одним: через вашу карту идут чужие деньги. Ниже разобрано, как устроена воронка таких курсов, в какой момент учёба превращается в оборот чужих средств, почему банк блокирует карту по 161-ФЗ и 115-ФЗ, чем это грозит в рублях и годах и как проверить курс до оплаты.

·12 мин чтения·Илья Завьялов

Илья Завьялов: связку продают как маршрут к спреду, а практика ведёт к чужим деньгам на карте.
Илья Завьялов: курс по арбитражу проверяют до оплаты, карту берегут от чужих переводов.
Илья Завьялов: путь от бесплатного эфира до базы Банка России занимает несколько шагов.

01Илья Завьялов: что такое арбитраж криптовалют на самом деле

В учебниках арбитраж описан в двух строках. Одна и та же монета в один момент стоит на двух площадках по-разному, вы покупаете там, где дешевле, и продаёте там, где дороже. Разница называется спредом. На крупных биржах её замечают торговые роботы и закрывают за секунды, поэтому человек с телефоном обычно видит спред, когда его уже нет.

Между покупкой и продажей стоят расходы: торговая комиссия, плата сети за перевод монеты, комиссия банка, минуты на подтверждение. Илья Завьялов советует считать их до первой сделки. Спред в полпроцента, который в презентации курса выглядит готовой прибылью, после трёх комиссий нередко превращается в ноль или минус.

Финансовая культура, просветительский проект Банка России, разбирала типичную рекламу «криптоарбитража» в Telegram. На деньги вкладчика якобы покупают криптовалюту подешевле на одной бирже и продают подороже на другой, а за счёт разницы курсов обещают 1-2 процента в день. В месяц выходит 30-60 процентов, и такие обещания регулятор прямо относит к признакам пирамиды.

Отсюда первое правило. Заработок на разнице курсов существует, но он маленький, неровный и требует собственного капитала, быстрых сделок и учёта каждой комиссии. Предложение, где доход назван заранее и гарантирован, описывает что-то другое.

02Илья Завьялов о «рабочей связке» за предоплату

Связкой в чатах называют готовый маршрут: на какой площадке купить, где продать, через какой банк принять оплату и в какие часы это делать. Продают её отдельно или бонусом к курсу, часто с условием «оплата вперёд, иначе связку сольют конкуренты».

Илья Завьялов предлагает задать продавцу один вопрос: зачем делиться источником дохода? Спред живёт, пока им пользуются немногие. Каждый новый покупатель связки сжимает разницу, и продавец, будь связка рабочей, терял бы на её продаже больше, чем получает с ученика.

Поэтому доход такого продавца приходит из оплаты курсов и подписок. Скриншоты прибыли в чате доказывают только то, что кто-то сделал скриншот. Договора, отчёта о сделках и юридического лица, к которому можно прийти с претензией, у связки обычно нет.

Есть вариант опаснее. Связка действительно приносит деньги, но платят в ней за другое: ученик принимает на свою карту переводы от незнакомых людей и отдаёт за них криптовалюту. Спред тут ни при чём, и этому варианту ниже посвящён отдельный раздел.

Илья Завьялов: обучение и вербовку различает один вопрос, чьи деньги приходят на карту.
Илья Завьялов: у обучения есть договор и ваши сделки, у вербовки чужие переводы и процент.
Илья Завьялов: обучение арбитражу криптовалют и вербовка, как отличить
ПризнакОбучениеВербовка
ПродавецКомпания или ИП с реквизитамиНик в мессенджере
ОплатаПо договору на счёт продавцаНа карту куратора
ДоходНе обещают, считают комиссии1-2 процента в день гарантированно
ПрактикаСделки на свои деньгиПриём чужих переводов на вашу карту
ДоступыОстаются у васПросят приложение банка или SIM-карту
БонусыНетПроцент за приглашённых друзей
Илья Завьялов: выход из базы идёт через Банк России и возврат спорных переводов.

03Курс, закрытый чат, наставник: как устроена воронка

Воронка почти везде одинакова. Бесплатный эфир или ролик с историей «уволился и живу на спреде», потом чат с отзывами учеников, потом платные тарифы: базовый курс, связки, личный наставник. Чем дороже тариф, тем меньше теории и тем больше «практики».

В истории, которую описала Финансовая культура, бот проекта просил пополнить кошелёк с карты минимум на 5000 рублей. Вывести доход он позволял тоже только от 5000 рублей, а сам вклад обещал вернуть через администратора. За приглашённых друзей начисляли дополнительные проценты, связь с организаторами шла только через мессенджер.

Роспотребнадзор советует до оплаты онлайн-курса проверить его владельца в ФНС и поискать судебные дела школы в картотеке арбитражных дел. Отдельно ведомство отмечает, что оплачивать курс на карту физического лица нежелательно. Илья Завьялов считает эту проверку обязательной для любого курса по арбитражу.

Посмотрите и на условия возврата. Если продавец обещает вернуть деньги «по запросу в чате», а оферты, реквизитов и ИНН на сайте нет, вы покупаете доступ к переписке. Вместе с ним вы получаете и все задания, которые в этой переписке потом предложат выполнить.

04Илья Завьялов: где обучение заканчивается и начинается вербовка

Граница проходит там, где в учебной программе появляются чужие деньги. Ученику предлагают стать «мерчантом» или «процессором»: принимать оплату за криптовалюту от покупателей, которых нашла команда, и отправлять монеты по указанному адресу. Иногда просят просто дать доступ к банковскому приложению «для автоматизации сделок».

Финансовая культура описывает дропперов как людей, которые получают на свои карты, счета или кошельки деньги жертв обмана и переводят их дальше. За это платят комиссию или разовую сумму, и многие до последнего уверены, что работают законно. Опыта от них не требуют, нужна карта.

Илья Завьялов советует проверять каждое задание наставника вопросом: чьи деньги приходят на мою карту? Если отправителя вы не знаете, договора с ним нет и задача сводится к схеме «принял, отдал, получил процент», это оборот чужих средств. От обучения в такой практике остаётся одно название.

Короткий ролик ниже пересказывает это за шесть сцен: обещание спреда, связка за предоплату, чат с наставником, просьба принять перевод на карту, блокировка по 161-ФЗ и главное правило. Правило простое: учитесь на своих деньгах и своих сделках, а чужие переводы через свою карту не пропускайте ни за какой процент.

Илья Завьялов: арбитраж криптовалют и связки, обучение или вербовка за 30 секунд

05Чужие переводы на карте: разбор Ильи Завьялова

Человек, которого обманули в другой схеме, переводит деньги на карту, номер которой ему дали мошенники. В его выписке стоит ваше имя. Организатора там нет, поэтому заявление в банк и в полицию пострадавший пишет на получателя.

Финансовая культура перечисляет, где ищут таких получателей: соцсети, мессенджеры, сайты объявлений, даже листовки на улицах. Легенды разные, суть одна. И там же звучит главное предупреждение: работодатель, который соблюдает закон, никогда не попросит пересылать деньги через личные счета.

В арбитражной версии легенда звучит солиднее. Вам объясняют, что вы «продавец на P2P», что каждая сделка оформлена ордером и площадка всё видит. Илья Завьялов обращает внимание на простую вещь: ордер на площадке не делает законными деньги, которые прислал обманутый человек.

Небольшие суммы тоже не защищают. По обзору Банка России средняя операция без согласия клиента в 2025 году составила 18,6 тысячи рублей. Пять-шесть таких поступлений за вечер от разных людей и быстрый вывод дальше выглядят для банка ровно так, как выглядит транзит.

06Блокировка по 161-ФЗ: база Банка России и лимит 100 000 рублей

Закон № 161-ФЗ о национальной платёжной системе защищает отправителя. Когда пострадавший заявляет о мошенничестве, банк и полиция передают реквизиты получателя в базу Банка России, к которой подключён каждый банк страны. С этого момента карта получателя считается дропперской.

Последствия Финансовая культура описывает конкретно. Онлайн-переводы другим людям и даже себе ограничиваются суммой 100 000 рублей в месяц, столько же можно снять через банкоматы. Банк вправе заблокировать карты и отключить приложение. Переводы вам блокируются, а отправитель видит предупреждение, что счёт получателя, скорее всего, мошеннический.

Без ограничений приходят только зарплата и выплаты от государства, и снять их можно лишь в отделении. Для человека, который собирался зарабатывать на P2P, это конец торговли: покупатель, которому банк замораживает перевод на 48 часов, к такому продавцу не вернётся.

Илья Завьялов напоминает, что база общая для всех банков. Открыть карту в другом банке и продолжить с чистого листа не получится: данные человека из базы видны каждому банку, к которому он придёт.

07Блокировка по 115-ФЗ: когда банк видит транзит

Второй закон, на который ссылаются банки, это № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов. По нему банк вправе остановить платёж, отключить карты и онлайн-доступ, если поведение счёта похоже на обналичивание или транзит.

Финансовая культура приводит рисунок, знакомый каждому арбитражнику: на счёт приходит много переводов от разных людей, а потом вся сумма уходит другому человеку или снимается наличными. Так выглядит день «оборотки» по связке, сколько бы ордеров на площадке ни стояло за каждым переводом.

В течение 5 рабочих дней с начала ограничений банк обязан сообщить, что они связаны со 115-ФЗ. Блокировка действует, пока клиент не убедит банк в законном происхождении денег. На письменное заявление банк отвечает за 15 рабочих дней, а если запросил документы, срок растягивается до 25.

Если банк отказывается проводить операцию, можно обратиться в межведомственную комиссию через интернет-приёмную Банка России. Снять блокировку карт и приложения комиссия не может. Илья Завьялов советует помнить эту арифметику: доход от связки обещают за неделю, а один только ответ банка займёт 15-25 рабочих дней.

Илья Завьялов: блокировки по 161-ФЗ и 115-ФЗ при арбитраже криптовалют
Что161-ФЗ115-ФЗ
ПоводЗаявление пострадавшегоТранзит и обналичивание
Ограничение100 000 рублей в месяц на переводыОтказ в операции, блокировка карт
Входящие переводыБлокируются с предупреждениемПо решению банка
Срок ответаДо 15 рабочих дней в Банке России15 рабочих дней, с документами 25
ВыходВозврат спорных переводовДокументы о происхождении денег

08Илья Завьялов: чем грозит карта, отданная под оборот

С 2025 года передача своей карты или доступа к ней за вознаграждение прямо названа в статье 187 УК РФ. Закон № 176-ФЗ от 24 июня 2025 года добавил в неё части 3-6: за такую передачу грозит до трёх лет лишения свободы, за покупку и передачу чужих средств платежа до шести лет.

Финансовая культура описывает, что ждёт дроппера, если пострадавший обратится в полицию или суд. Деньги придётся вернуть, к ним добавится штраф до 300 000 рублей или в размере годового дохода и риск лишения свободы на срок до 3 лет.

Закон оставляет выход: впервые оступившийся освобождается от ответственности, если помог раскрыть преступление. Илья Завьялов советует пользоваться этим сразу. Чем раньше человек сам приходит в банк и полицию с перепиской наставника и списком переводов, тем проще ему объяснить свою роль.

Курс может называть это «процессингом», «P2P-практикой» или «работой с оборотом». Банк и следователь будут смотреть на другое: кто прислал деньги, кому они ушли дальше и сколько вам за это заплатили.

09Закон о криптовалюте и P2P после 1 июля 2027 года

С 1 сентября 2026 года в России действует закон о криптовалюте, переходный период продлится до 1 июля 2027 года. Финансовая культура пишет, что пока инвесторы могут работать с криптой через привычные сервисы и внебиржевые площадки.

После переходного периода все операции должны идти через лицензированных посредников из реестров Банка России: брокеров, управляющие компании и криптообменники. Неквалифицированному инвестору доступны три монеты, а сумма операций через одного посредника ограничена 300 000 рублей в год.

Илья Завьялов видит здесь существенную деталь для продавцов связок. Схема «купи на одной площадке, продай частному лицу за рубли на карту» уже сейчас упирается в 161-ФЗ и 115-ФЗ, а после 1 июля 2027 года окажется за пределами легального рынка. Единственным законным средством платежа в стране при этом остаётся рубль.

10Как проверить курс по арбитражу до оплаты: порядок Ильи Завьялова

Первый шаг занимает пять минут. Найдите компанию или ИП, которые продают курс, и проверьте их в ФНС: дата регистрации, вид деятельности, адрес. Затем поищите дела школы в картотеке арбитражных дел. Если реквизитов на сайте нет, проверять нечего, и это уже ответ.

Второй шаг касается обещаний. Гарантированный доход в процентах в день или в месяц, слова «без риска» и счётчик «осталось три места» Финансовая культура относит к признакам пирамиды. Поищите проект в списке организаций с признаками нелегальной деятельности на сайте Банка России.

Третий шаг главный. Спросите письменно, будет ли в «практике» приём переводов от других людей на вашу карту, передача доступа к приложению или к SIM-карте. Илья Завьялов советует сохранить ответ: уклончивое «всё законно, у нас тысячи учеников» говорит о программе больше любой презентации.

Четвёртый шаг про оплату. Платите по договору или оферте на счёт продавца, карта куратора для этого не годится. Рассрочка через «личного менеджера» и просьба перевести «бухгалтеру на карту» остаются стоп-сигналами при любой сумме.

Илья Завьялов: проверка курса и продавца связки до оплаты
Что проверитьГдеСтоп-сигнал
Продавец курсаФНС, реквизиты на сайтеРеквизитов нет
СудыКартотека арбитражных делИски учеников
ОбещанияРеклама и чатДоход в процентах в день
ПроектСписок Банка РоссииПризнаки нелегальной деятельности
ПрактикаПисьменный ответ куратораПриём чужих переводов
ОплатаДоговор или офертаКарта физического лица

11Илья Завьялов: карту уже заблокировали, что делать

Илья Завьялов советует первым делом прекратить общение с наставником и выйти из чата. Финансовая культура предупреждает, что организаторы могут запугивать и шантажировать уже проведёнными операциями. Оставаться в схеме опаснее, чем выйти из неё сейчас.

Если банк сослался на 161-ФЗ, подайте через интернет-приёмную Банка России заявление об исключении из базы данных о мошеннических операциях. Регулятор рассматривает его до 15 рабочих дней и присылает список спорных переводов. После вашего заявления в банк об отказе от их зачисления деньги возвращают отправителям в течение трёх рабочих дней.

Если ограничения введены по 115-ФЗ, письменно запросите причину и приложите документы: переписку курса, ордера, выписки. Ответ должен прийти за 15 рабочих дней, при запросе документов за 25. Отказ в операции обжалуют в межведомственной комиссии.

Если пострадали вы сами, например оплатили связку и доступ пропал, сообщите в банк через приложение: с 1 октября 2025 года у крупных банков обязателен сервис, где пострадавший заявляет об операции без согласия и получает справку для полиции. Вернуть удаётся немного, в 2025 году банки вернули клиентам 5,9 процента похищенного, поэтому проверка до оплаты обходится дешевле.

12Вопросы и ответы

Илья Завьялов: что такое арбитраж криптовалют простыми словами?

Это покупка монеты на одной площадке и продажа на другой, где она в тот же момент дороже. Разница небольшая, её сокращают комиссии и скорость других участников, поэтому гарантированного дохода арбитраж не даёт.

Почему Илья Завьялов советует не покупать «рабочие связки»?

Работающий маршрут теряет доходность с каждым новым покупателем, поэтому продавец зарабатывает на продаже курса. В худшем варианте «связка» означает приём чужих переводов на вашу карту.

Как отличить обучение арбитражу от вербовки?

Обучение идёт на ваших деньгах и ваших сделках, у продавца есть реквизиты и договор. Вербовку выдаёт просьба принимать переводы незнакомых людей, передать доступ к приложению банка или SIM-карте и процент с оборота.

Почему банк заблокировал карту после P2P-сделок?

Если пострадавший заявил о мошенничестве, карта попадает в базу Банка России по 161-ФЗ с лимитом 100 000 рублей в месяц. Если банк увидел транзит, он ограничивает операции по 115-ФЗ и обязан сообщить об этом в течение 5 рабочих дней.

Чем грозит передача карты под оборот за процент?

По статье 187 УК РФ до трёх лет лишения свободы, а деньги пострадавшему придётся вернуть. Тот, кто попал в схему впервые и помог следствию, от ответственности освобождается.

Куда обращаться, если карта попала в базу Банка России?

В интернет-приёмную Банка России с заявлением об исключении из базы, срок рассмотрения до 15 рабочих дней. Затем в свой банк с отказом от спорных зачислений, деньги вернут отправителям за три рабочих дня.

Автор: Илья Завьялов, консультант по цифровой безопасности. Профиль Ильи Завьялова

13Читать дальше

Назад в блог